Главная » В курсе » 20 финансовых ошибок молодых пар

20 финансовых ошибок молодых пар

Ошибки в финансовых вопросах – одна из самых острых проблем, это то, что буквально разрушает пары, может стать причиной недоверия, а позже и поводом для разрыва отношений.

Семейные денежные ошибки

В любых отношениях можно выделить несколько этапов. На начальной стадии главенствуют эмоции, будущее видится в светлых тонах, а любые проблемы и неприятности кажутся ничего не значащими мелочами. Со временем в отношениях появляется все больше рационализма, обе стороны начинают заново оценивать поступки партнера, это настоящий стресс-тест.


Обсуждение финансовой составляющей отношений нельзя назвать романтической темой, но без этого не обойтись. Лучше не допускать ошибки, чем потом пытаться все исправить, не всегда это возможно.

Ошибка №1. Финансовая неверность

В отношениях ценится искренность, это касается в том числе и финансовой сферы. Под «неверностью» понимается сознательное утаивание информации, например, о повышении зарплаты, покупках, открытии банковских счетов и накоплении средств.

Никто не заставляет готовить бухгалтерские отчеты друг для друга в конце каждой недели, но честность должна быть. Обсуждайте покупки, рассказывайте о своих успехах на работе, в том числе и о денежных поощрениях, карьерном росте.

Исключение из этого правила – ситуация, в которой вы решили сделать сюрприз и на это нужны деньги.

Ошибка №2. Разные подходы к финансовой составляющей отношений

Даже если оба человека в паре из одного социального круга у них может быть разное отношение к финансам. Одна сторона привыкла к планированию и скрупулезному анализу расходов и поступлений, другая – склонна к эмоциональным покупкам. Споры на эту тему могут стать проблемой.

Решение максимально простое – обсудить финансовую составляющую заранее. По крайней мере поведение партнера не станет для вас сюрпризом.

Ошибка №3. Отказ от принятия решений

Всегда есть соблазн переложить ответственность за планирование финансов на кого-нибудь другого. Это дает своего рода иммунитет от ответственности в случае проблем с общим бюджетом.

Денежные вопросы должны решаться сообща. Это краеугольный камень здоровых отношений.

Ошибка №4. Отсутствие планов на будущее

Планирование – признак серьезности намерений. Конечно, в случае с финансами никто не застрахован от форс-мажоров, но общий план действий должен быть.

Планирование не предполагает составление расписания с точностью до минут. Речь идет о совместном обсуждении относительно масштабных покупок и методов реализации этих планов (расширение жилплощади, покупка автомобиля, путешествие и прочие мероприятия этого типа).

Ошибка №5. Замалчивание проблем

С финансовой составляющей могут быть связаны не самые приятные вопросы. Например, нужно радикально пересмотреть расходную часть бюджета с тем, чтобы помочь больному родственнику или обсудить создание резерва на случай временной потери трудоспособности.

Правда рано или поздно станет известной. Лучше не пытаться скрыть истину и сразу обсудить проблему, это признак доверия к партнеру, к тому же вместе легче найти решение.

Ошибка №6. Эмоциональные покупки, не согласованные с партнером

Речь идет о покупках, расходы на которые существенно сказываются на семейном бюджете. Эмоции – плохой советчик, чаще всего поддавшись им люди покупают не жизненно необходимые вещи.

Рецепт решения прост – планируйте действия, спрашивайте мнение партнера о своих планах. Импульсивные решения редко оказываются удачными.

Ошибка №7. Чрезмерное использование заемных средств

Семейные финансовые ошибки

Если бюджет не позволяет делать покупки прямо сейчас, возникает соблазн использовать займы. В самих кредитах нет ничего плохого, если их использование спланировано. Если же займы используются спонтанно, то возникает риск проблем в будущем. Например, при потере трудоспособности неоткуда будет брать деньги на погашение займа.

Особенно актуальна эта проблема для стран с нестабильной экономикой, если кредит взят в валюте, то при очередном потрясении из-за падения нацвалюты долговая нагрузка может вырасти в разы. Нечто подобное происходило в 2014-2015 годах в России, когда из-за падения рубля обслуживание валютных займов значительно усложнилось.

Ошибка №8. Отсутствие «подушки» на черный день

У каждого человека должна быть страховка на черный день, это касается и пар. В роли этой «подушки» может выступать и обычная страховка, и отдельный банковский счет, и брокерский счет, на который периодически докупаются акции и прочие инструменты.

Этот вопрос решается сообща. Заранее обсуждается метод страховки и затем каждый делает свой вклад на регулярной основе.

Сбережения можно создать и при сравнительно небольшом доходе. Даже в СНГ при зарплате порядка $500 можно откладывать деньги и инвестировать их. На длинной дистанции проявится эффект сложных процентов.

Ошибка №9. Трата всех заработанных денег

Жизнь в режиме «от зарплаты до зарплаты» не приводит ни к чему хорошему. Пара становится уязвимой к форс-мажорам, сложно планировать будущее.

Бюджет должен планироваться исходя из того, что как минимум 10-20% будет инвестироваться. В западных странах – это общепринятая практика, в России и прочих странах СНГ популярность инвестирования также растет. Это не сложно, необязательно проводить полноценный фундаментальный анализ, можно пользоваться ИИС для максимизации дохода и вкладывать деньги в ОФЗ, акции крупных компаний.

Ошибка №10. Неумение разделять расходы на обязательные и необязательные

Везде должен быть компромисс, это касается и расходной части бюджета. Никто не заставляет пару ограничивать себя в еде, одежде, обуви, не ходить в парикмахерскую. Речь идет скорее о случаях, когда люди собираются тратить деньги только чтобы быть «как все».

Классический пример – роскошная свадьба на заемные деньги. Торжество быстро закончится, а кредит и платежи по нему останутся. Практика доказывает, что это может убить даже самые сильные чувства.

Как минимум один человек в паре должен быть трезвомыслящим.

Ошибка №11. Тотальный контроль

Никому не понравится, если партнер будет контролировать каждый его шаг, все его расходы и едва ли не требовать чеки после каждого похода в магазин. Бюджет должен быть совместным, но это не значит, что нужен тотальный контроль.

Должна быть определенная свобода в финансовом плане. Не весь месячный доход вносится в общий бюджет.

Ошибка №12. Стереотипы

В 21 веке нет принципиальной разницы между возможностями заработка мужчины и женщины. Женщина вполне может зарабатывать намного больше чем ее избранник, это норма и это не должно никого шокировать.

В странах СНГ стереотип, связанный с тем, что мужчина обязан зарабатывать деньги, а женщина «хранить очаг» все еще силен. Единственный способ побороть его – осознать, что ситуация на рынке труда изменилась.

Ошибка №13. Отсутствие распределения обязанностей

20 финансовых ошибок молодых пар

В идеале часть общего дохода должна инвестироваться, а часть направляться в общий бюджет, в котором выделяется несколько категорий расходов. С учетом образа жизни можно спланировать средние расходы на месяц и оценить вклад каждого из партнеров.

При таком подходе не будет ощущения, что кто-то вкладывается в отношения больше чем партнер. Одностороннее финансирование общего бюджета возможно только, если одна из сторон зарабатывает на порядки больше, чем другая.

Ошибка №14. Непропорциональный вклад в отношения

Совместное финансирование семейного бюджета – правильное решение, но этого мало. Вклад каждого должен быть пропорциональным его доходу.

Например, бюджет на месяц – 40000 рублей, мужчина зарабатывает 80000 рублей, а женщина вдвое меньше. Если каждый вложит по 20000 рублей, то окажется, что женщина вложила 50% месячного дохода, а мужчина – лишь 25%. Правильнее было бы пересмотреть вклады так, чтобы каждый в паре вносил равную долю от своего месячного дохода.

Ошибка №15. Попытка доминирования

Снова возвращаемся к вопросу равноправия в отношениях. Доход не должен давать ощущения, что вы – ведущий в паре и имеет право игнорировать чужое мнение. Если мужчина зарабатывает в 2-3 раза больше чем женщина, это не означает, что ее мнение отходит на второй план. В обратном направлении это правило также работает.

В некоторых странах СНГ культурные традиции ограничивают роль женщины в отношениях. В этом случае все остается на усмотрение пары, если обоих это устраивает, то такая схема вполне жизнеспособна.

Ошибка №16. Чрезмерные расходы на детей

Это актуально для постсоветского пространства. Если в детстве человек испытывал лишения, а в 90-е годы в такой ситуации были сотни миллионов людей, то он будет пытаться «отыграться» своих детях. Он дает им самое лучшее, тратит все больше и больше денег на них.

Это может привести к проблемам, а позже и ко взаимным обвинениям, попыткам переложить ответственность за то, что ребенок вырос избалованным.

Ошибка №17. Слишком раннее объединение финансов

Отношения большинства пар развиваются по одной и той же схеме. Сначала люди сходятся, узнают друг друга, начинают жить вместе и постепенно формируется общий бюджет.

Начинать с первых же дней по максимуму вкладываться в отношения – ошибка. Может сложиться ощущение, что происходит подкуп, попытка купить хорошее к себе отношение.

Ошибка №18. Постоянное обращение за помощью к родителям

Сам факт помощи со стороны родителей – нормальное явление. В СНГ это распространено повсеместно, родители помогают накопить на первый взнос по ипотеке, возможно, помогают с расходами на свадьбу.

Но это разовая помощь. Если паре приходится постоянно просить родителей о поддержке, с их бюджетом явно что-то не так. В будущем это гарантированно перерастет в проблему. При таком подходе ячейка общества нежизнеспособна так как без финансовых вливаний извне она неспособна обеспечивать свои потребности. В будущем распад пары гарантирован.

Ошибка №19. Перекладывание ответственности

Худшее, что можно придумать при возникновении проблемы – обвинять партнера в том, что это произошло по его вине. Проблему все равно придется решать, кроме кратковременного морального удовлетворения такие обвинения ничего не дадут.

Если семейный бюджет пострадал, не тратьте время на поиски виновного. Выясните почему это случилось, решите проблему и в будущем постарайтесь избегать таких ситуаций.

Ошибка №20. Отсутствие личностного прогресса

Большинство работающих людей со временем получают продвижение. Не все становятся директорами, но с ростом квалификации должна расти и заработная плата. Если в паре один из партнеров постоянно растет в этом плане, а второй остается на месте, то со временем может возникнуть напряжение. Будет увеличиваться разрыв в доходах, что может повлиять на взаимоотношения между людьми.

Целеустремленные люди с этой проблемой не сталкиваются. Их выделяет начальство, а если этого не происходит, то они просто меняют место работы и доход растет с ростом квалификации.

Заключение

Отношения между людьми не должны строится на основе денег, но это не значит, что финансовый вопрос не имеет значения. Если относиться к финансам легкомысленно, то со временем даже самые крепкие отношения могут дать слабину. Возникнет недоверие, сомнения в том, что в прошлом был сделан правильный выбор – обычно все начинается именно с этого.

Соблюдение перечисленных правил не означает, что отношения окажутся удачными. Зато они гарантируют, что финансовый аспект не скажется на них, а это уже немало.


Автор:

Дочка, жена, мама, аудитор, финансист. "Правильное использование даже ограниченных ресурсов может дать человеку больше возможностей, чем кажется. Именно с этого и начинались великие компании и истории."