Главная » Личные финансы » Постановка целей – Лучший способ сэкономить деньги

Постановка целей – Лучший способ сэкономить деньги

Если вы только начинаете или у вас уже есть миллионы, самый важный вопрос, который нужно задать себе: «Зачем я экономлю?» Ответ на этот вопрос и определяет ваши результаты.

Наличие четкого видения того, чего вы хотите достичь с помощью своих сбережений, может значительно увеличить ваши шансы на успех. Для начала, разные цели требуют разных стратегий. Деньги за обучение в колледже не будут сберегаться так же, как ваши пенсионные накопления.

Некоторые инвесторы захотят больше сосредоточиться на сохранении имеющегося капитала, в то время как другие пойдут на больший риск в поисках большей прибыли.

Во-вторых, четкое понимание ваших целей позволяет легче идти по выбранному пути. Любой, кто когда-либо заставлял себя встать с теплой кровати на утреннюю тренировку, знает, что цель в фитнесе помогает мотивировать себя на эти поездки в спортзал. Так же и со сбережениями.

Точно зная, чего вы хотите достичь, вы с большей вероятностью будете поддерживать дисциплину, необходимую для достижения этой цели.

И, приспосабливая свои инвестиционные стратегии к конечной цели, вы снижаете уровень беспокойства, связанного с неизбежными рыночными спадами.

Зная, что ваши пенсионные сбережения, например, будут инвестироваться десятилетиями, вам будет легче пережить очередной кризис. Деньги, которые вы будете использовать раньше, будут инвестироваться вами более консервативно, поэтому просадки по счету будут меньше.

Установление линии старта

Прежде чем ставить цели, выясните, где вы сейчас находитесь. Вам потребуется точный финансовый отчет, в котором подробно изложены ваши активы и обязательства.

Вы можете рассчитать все это самостоятельно, но хорошим шаблоном является ипотечное приложение, которое может задавать вопросы, которые вряд ли возникнут у вас самих.

Как только у вас есть четкое понимание вашего финансового положения, вы должны спроецировать его на будущее. Сколько вы заработаете в течение срока действия плана? Каковы будут ваши основные расходы и когда они произойдут? Подумайте о покупке дома, обучении детей в колледже и выходе на пенсию.

Возможно, вы также захотите потратить деньги на вложение в собственный бизнес или выделить отдельные средства, которые помогут вам заботиться о престарелых родителях, или создать «фонд солнечного дня», чтобы купить себе лодку.

Не забудьте учесть инфляцию, которая уменьшают будущую покупательную способность денег, и налоги, которые увеличивают будущие затраты. Хотя для многих расходов потребуется накопить единовременную крупную сумму, имейте в виду, что для безбедного выхода на пенсию вам понадобится денежный фонд, который будет приносить достаточный доход всю оставшуюся жизнь.

Установление цели сбережений

Как создавать капитал

После того, как вы определили свои цели, следующий шаг – выяснить, что вам нужно для их достижения.

Вы должны будете сделать некоторые обоснованные предположения, такие как будущие темпы инфляции и доходность инвестиций. Наше лучшее предположение – то, что оба этих показателя будут ниже среднего, по крайней мере в ближайшей перспективе.

И не волнуйтесь о том, что вы не можете точно знать будущее. Разумно обращаясь с каждой переменной, которую вы можете контролировать, вы значительно увеличиваете шансы на то, что это уравнение решится так, как вам необходимо.

Тем не менее, оценка вашего пенсионного бюджета не так уж сложна, как может показаться. Ваши расходы на проживание могут снизиться, но расходы на здравоохранение, вероятно, увеличатся.

Чтобы покрыть эти расходы, вы будете получать доход от государственного социального обеспечения и, возможно, от работы на неполный рабочий день. Остальной доход вам должны будут дать ваши сбережения.

Предположим, вам нужно, чтобы ваш портфель приносил $ 80 000 в год в дополнение к другим источникам дохода. Если вы предполагаете, что инвестиции приносят 4% в год, вам понадобится 2 миллиона долларов в день выхода на пенсию.

Конечно, все не так просто. Если ваше понимание законов рынка находится на не самом лучшем уровне, имеет смысл воспользоваться услугами профессиональных консультантов для составления своего финансового плана.

Установление склонности к риску

Финансовые консультанты часто пытаются определить вашу склонность к риску и соответствующим образом адаптировать портфель. С одной стороны, это разумный способ предотвратить панику в период медвежьих рынков, что может привести к принятию необдуманных решений о продаже портфеля по заниженной цене.

Но в этом подходе есть фундаментальный недостаток: снижение риска означает снижение будущей прибыли. Таким образом, реальный вопрос не в том, какой уровень риска вас устраивает, а в том, какой уровень риска необходим для достижения ваших целей.

Если вы не можете спать по ночам с этим портфелем, тогда вам придется откладывать больше денег или поставить менее амбициозную цель.

История знает немало примеров негативного влияния как слишком высокой, так и слишком низкой склонности к риску на финансовый результат.

Когда американские планы для финансирования пенсионных накоплений «401 (k)» были впервые представлены, большинство американцев оказались слишком консервативны.

Инвестиции, которые они выбрали, были достаточно безопасными, но их доход был недостаточен для создания необходимого им капитала для пенсионного обеспечения.

В свою очередь, на бушующем бычьем рынке конца 1990-х многие люди стали суперагрессивными, пытаясь быстро разбогатеть и забыв старую поговорку с Уолл-стрит: «Быки и медведи зарабатывают деньги, а свиней убивают».

На сленге трейдеров, быки – это те, кто покупают и зарабатывают на росте активов. Медведи – продают и зарабатывают на падении курса. Свиньи – нацелены исключительно на максимальную прибыль (и высокие риски), что всегда приводит к убыткам.

Заключение

Важнейшим шагом на пути к накоплению средств является установление четких целей и разработка собственного финансового плана.

Их наличие позволяет уверенно добиваться желаемого, не сбиваясь с пути, а также значительно снизить уровень беспокойства, выбрав для себя подходящую стратегию инвестирования.

Кроме того, наличие понимания того, чего в итоге необходимо достичь инвестору, позволяет быть уверенным в том, что, когда придет время, заработанных денег хватит на то, для чего они были предназначены.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Александр Орлов
Автор: Александр Орлов

"Самостоятельное управление личными финансами позволяет заниматься интересной работой в удобное для вас время и увеличивает возможности самореализации."

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за помощь, мы очень Вам благодарны!