Главная » Личные финансы » Как правильно Копить деньги (в Примерах) и На чём можно Экономить

Как правильно Копить деньги (в Примерах) и На чём можно Экономить

Простые примеры, как лучше всего откладывать деньги даже при маленькой зарплате, чтобы это было комфортно. Пример на личном опыте, реальные способы экономии семейного бюджета.

Как правильно Копить деньги

Умение экономить, копить деньги имеет в нашем менталитете негативную окраску. Рассуждения о том, как копить деньги при маленькой зарплате вызывают понимание и сочувствие.

Большинство поговорок, сказок, разговоров о деньгах, которые мы слышим с детства, подчеркивают отрицательное отношение к богатству. В такой ситуации научиться копить деньги сложно.

  • Больше денег — больше хлопот.
  • Грехов много, где денег вволю.
  • Всех денег не загребешь.
  • Кто до денег охоч, тот не спит и ночь.
  • Не жили богато — нечего начинать.

Стремление к богатству либо высмеивается, либо осуждается. Даже разговор о деньгах, по существующим правилам этикета, считается неприличным в обществе.

Возможно, вы тоже верите, что не в деньгах счастье. Просто с самого младенчества приняли эту мысль за истину. И теперь это мешает научиться накапливать средства.

С чего начать копить деньги

Проверьте себя.

Напишите 5 формулировок, о том, что сделает вас по настоящему счастливым.

К примеру, жить на берегу моря, в уютном домике с детьми и любимой собакой. Или счастье это быть признанным профессионалом в своем деле. Новая машина, участие в благотворительности, полная смена сферы деятельности. Главное, определите что прямо сейчас важно конкретно вам.

Пересчитайте ваши мечты в конкретные суммы. Осознайте, при какой сумме в кошельке мечту можно было бы осуществить.

Теперь определить зависимость вашего счастья от средств на банковском счету просто.

Еще напишите список из 10 успешных или просто приятных в общении людей. Обязательно включите в него несколько человек из своего окружения. Потом попробуйте трезво оценить, насколько они финансово обеспечены.

Вряд ли туда попали люди с трудом доживающие от зарплаты до зарплаты. Все просто, человек в ситуации привычной нехватки денег, живет в постоянном напряжении, бесконечно ноет, общаться с ним тяжело. Такие люди не могут быть примером успеха. Ну или это святые люди, их успешность для нас не цель.

Уметь экономить важно. И этому можно научиться. Научиться, как копить деньги при любом заработке. Наличие даже небольшого финансового запаса позволяет спокойно смотреть в будущее, строить планы, качественно отдыхать и меньше нервничать.

Поэтому, первый шаг на пути к богатству, это понять свое отношение к деньгам. Подвергнуть тщательному анализу все, что думаете о богатых людях и перспективе стать обеспеченным человеком. Если у вас негативные установки о финансах, устраните их. Иначе накопление средств будет идти с большим трудом, и скорее всего постепенно сойдет на нет.

Как начать копить деньги

как копить деньги при маленькой зарплате

Чтобы научиться накапливать средства, посчитайте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Запишите все суммы, которые попадают в кошелек, и сколько на какие цели денег расходуется. Проведите анализ прихода-расхода финансов хотя бы на протяжении месяца.

План, как начать экономить:

Составьте и утвердите свой семейный бюджет. Так вы поймете, какие траты оптимизировать, какие вовсе убрать. Или осознаете, что нужно срочно искать источник дополнительного заработка. Такой анализ нужен, чтобы определить, какую сумму начать откладывать.

Первым делом накапливаем резервный фонд. Иначе любая неприятность: заболевший зуб, потекший кран, поломка бытовой техники и тому подобные траты будут выбивать из колеи. Размер резервного фонда – минимум 1 ежемесячный доход семьи. Идеально собрать подушку безопасности в размере 6 среднемесячных доходов.

Эти деньги не на инвестиции, это запас на случай непредвиденных обстоятельств. Поэтому храним часть дома, поровну в рублях и долларах. Если уже накопили 6 кратный доход, либо кладем в банк на отзывной депозит, либо храним в нескольких валютах, просто чтобы защититься от инфляции.

Со среднего заработка откладываем не менее 10 процентов. Уровень жизни вряд ли снизится, а сумма будет накапливаться на будущее. Скорее всего вы вовсе не почувствуете что стали меньше тратить.

Копить с маленькой зарплатой лучше откладывая ¼ часть из чистой прибыли. В этом случае чистая прибыль, это то, что остается после обязательных расходов. Вы получили деньги, выплатили обязательные платежи и отложили из остатка 25 процентов.

Поймите, что иметь деньги приятно.

Решите, чего именно вы хотите достичь и сколько вам на это потребуется средств. Определите на что откладывать, осознайте цель и не забывайте о ней. Тогда  вы начнете копить с легкостью. У вас впереди будет четкая цель, она будет вашей мотивацией. Экономия ради экономии не вдохновляет.

Таблица накопления денег
Таблица накопления денег

На чем можно сэкономить

Человек однажды осознает, что деньги, которые он сэкономил, он сохранил для себя. Защитил от всех желающих ими завладеть. Каждый ролик, каждая вывеска, все без исключения рекламные слоганы направлены на то, чтобы вы расстались со своими деньгами.

Получается, вы тяжело трудитесь, чтобы доход появился у владельцев магазинов. Нужно начать экономить несмотря на количество соблазнов, стремиться к экономии при небольшом заработке.

Способы сокращения расходов на одежду

  • Покупка верхней одежды и обуви не в сезон;
  • Использование дисконтных карточек, при этом можно скооперироваться с друзьями, если карта не именная;
  • Составление капсульного гардероба, где все сочетается со всем и взаимозаменяется;
  • Покупки в стоковых магазинах и на распродажах;
  • Иродажа качественных ненужных вещей на Авито;
  • Своевременный ремонт.

Как видите, чтобы экономить на гардеробе, не обязательно покупать некачественную одежду. Это кстати, выйдет еще дороже.

Как сэкономить на коммунальных услугах

  • Использовать энергосберегающие лампочки, которые в среднем потребляют в 4 раза меньше электроэнергии; установить лейки-аэраторы для душа, с которыми на каждый прием душа воды надо на 40 процентов меньше;
  • Размораживать продукты заранее, без микроволновки;
  • Замачивать крупы перед готовкой;
  • Использовать небольшой простой чайника вместо электрического;
  • Оплачивать коммунальные услуги с возвратом кэшбэка;
  • Использовать социальные льготы.

Как экономить на еде

Экономия на продуктах – это область расходов, которую надо взять на контроль одной из первых. В большинстве семей расходы на еду составляют от 40 до 50 процентов. Насколько вы можете сократить расходы на продуктовый магазин легко проверить. Загляните в свое мусорное ведро, и проверьте холодильник. Посчитайте стоимость выброшенных продуктов.

Проведя такой подсчет, хотя один раз, вы поймете что “кормите” мусорку наравне с членом семьи. Продукты должны использоваться полностью. В этом может помочь составление меню и списков покупок по ним. Стоит потратить время на организацию кругового меню, с ним расходы на питание значительно сокращаются.

Составление списков продуктов, и меню должно войти в привычку.

У каждого свой график пополнения продуктовых запасов. Кто то, закупается по крупному раз в месяц, докупая по необходимости скоропортящиеся продукты. Иногда основная закупка происходит раз в неделю. Можно попробовать закупаться раз в три дня. Главное не ходите в магазин каждый день. Так вы будете тратить меньше.

Составьте список необходимых покупок, и не отступайте от него. Это основа экономии на еде. Пользуйтесь дисконтными картами ближайших продуктовых магазинов, покупайте на скидках продукты с большим сроком хранения в запас. Научитесь печь, берите по возможности готовый обед из дома. Покупайте и замораживайте сезонные овощи и фрукты.

Как сэкономить на развлечениях

Можно было бы в целом исключить траты на эту категорию. Жизнь станет очень экономной, но совсем безрадостной. Планирование отпуска заранее, бронирование билетов для походов в театр или кино, отслеживание различных акции заведений – все это стоит применять.

Иногда лучше поехать в недорогой санаторий, чем остаться дома совсем. Конечно, выгоднее планировать развлечения заранее.

Можно сэкономить на детском досуге. Попускать кораблики, покормить с родителями голубей, просто порисовать мелом на асфальте. Проведенное вместе время – бесценно.

Никогда не развлекайтесь в кредит. Если вы не в состоянии ни заработать, ни сэкономить на тур по Европе, то вам там действительно делать нечего.

Оптимизируем затраты на личностный рост

Эта сфера жизни также много значит для соблюдения жизненного баланса. Образование, книги, фитнес. Все то, что  позволяет быть лучшей версией себя тоже можно оптимизировать.

Книги, купленные в электронном виде дешевле, и не угрожают экологии. Обучающие курсы, семинары, вебинары  – только после того как пройден и применен предыдущий. Все программы анализируйте по степени важности, и последующей полезности.

Занимаясь фитнесом, посчитайте выгоду от покупки абонемента, и честно ответьте себе на вопрос, всегда ли вы посещаете зал. Или это в угоду сохранению имиджа. Тогда пора вернуться к пробежкам и онлайн-йоге.

Способы как накопить деньги на … всё

как начать экономить

Самый эффективный способ накопить деньги на мечту – составление финансового плана в разрезе личных трат. При этом весь профицит, излишек идет на осуществление цели. Метод поможет накопить, если всерьез заняться личными финансами, и определив бюджет строго следовать ему, не выходя за лимиты.

Если  соблюдение бюджета постатейно, кажется слишком сложным и громоздким, попробуйте метод 4 конвертов. При этом методе накопления, нужно сначала из зарплаты оплатить все обязательные платежи. Из оставшихся средств отложить не менее ¼ части на мечту.

То, что осталось, тратим, разделив на четыре части, по числу недель в месяце. Если деньги отложенные на эту неделю уже кончились, а сама неделя нет – придумываем как заработать еще, или живем за счет запасов. Следующий конверт используем только на следующей неделе.

Выполнение любого желания возможно, если оно станет целью. Большинство желаний не сбываются, потому что их даже не проверяют на реальность.

Например, я хочу новую машину стоимостью $10 000 через 2 года.

10000 / 24 = $416

Так как в моем бюджете еще есть другие цели накопления, эту сумму я откладывать не смогу. Три пути для достижения цели:

  1. Значит либо ищу более дешевую машину.
  2. Либо увеличиваю время на то, чтоб собрать деньги.
  3. Либо ищу подработку на 416 долларов.

И никаких терзаний, что у меня никогда и ничего не сбывается, что повседневные траты не дают сбыться мечтам. На такие цели лучше собирать деньги на депозите, так соберете быстрее. Только откладывайте сразу после получения дохода. Да и шансов потратить деньги с депозита гораздо меньше.

Жизнь со строгим контролем финансов и проверкой каждой мечты на выполнимость может показаться скучной и тяжелой. Ощущение жизни проплывающей мимо сравняет с землей любую мотивацию.

Как быть, если семья копит на первый взнос ипотеки, и при этом хочет отпраздновать Новый год, или день рождения ребенка?

Если вы рассчитываетесь наличными – заведите копилку. В копилку нужно отправлять всю сдачу меньше 100 рублей. Так можно накопить около 10 000 рублей. На организацию праздника вам точно хватит.

Если вы привыкли рассчитываться картой, узнайте есть в вашем банке накопительные счета, аналогичные такой копилке. Они могут также отправлять в накопление сумму меньше 100 рублей, или определенный процент от потраченных денег. Так можно собрать небольшую “неучтенную” сумму и потратить ее без зазрения совести.

Еще один практический игровой способ накопить небольшую сумму называется “денежной гимнастикой“. Смысл его в том, что каждый день откладывается большая сумма. Видно что начав откладывать с 5 рублей, на 10 день “гимнастики” нужно положить в копилку 50.

В конце месяца кладем последнюю сумму в 155 рублей и подводим итоги. Вышло 2480 рублей играючи. Начнете с 10 рублей, получиться 4950 рублей.

Все подобные игры с деньгами нужны для того чтобы понять копить возможно и даже приятно. Хотя чувство, которое испытает бывший транжира скопив минимальный резерв, не сравниться по привлекательности ни с какой игрой.

С чего начать учиться откладывать и разумно экономить

Задумайтесь, в какой момент жизни вы были богаты? Так, чтобы вам хватало на текущие расходы, и еще оставались сбережения.

Вспомните, как изменился размер дохода со студенчества, первой работы и текущего момента. Скорее всего, он растет, но накоплений все равно нет.

Часто отсутствие экономии оправдывают маленьким заработком. К сожалению, если не научится управляться с 30 000 рублей, при доходе в 300 000 ничего не поменяется. Если бы это было не так, мир не знал бы знаменитых людей, которые умирают в бедности.

Проанализируйте хотя день или два из своей обычной жизни. Какие-то траты явно были лишними. Курение, снеки, кофе на вынос каждый день, поездка на такси на работу, потому что проспали. Или разберите с дотошностью пакет из магазина.

Подумайте, действительно ли все это нужно или приносит нам пользу. Вряд ли. В большинстве своем, половина наших покупок спонтанна. Это то, что мы купили, поверив рекламе, социальными сетями и окружению.

После таких навязанных трат всегда становится жалко потраченного. Отделите свои сиюминутные желания от потребностей. Начните уже считать ваши деньги. Меняйте очень нужные вам деньги только на действительно необходимые вещи. Тренируйте осознанное потребление, и скоро их в кошельке станет оставаться все больше.

Советы

  • Ведите бюджет любым удобным для вас способом.Тетрадка, приложение в телефоне, табличка Excel. Будьте в курсе, сколько вы зарабатываете и сколько тратите в течение месяца.
  • Будьте хозяином своих денег, всегда знайте, сколько у вас на карточке и в кошельке с точностью до рубля.
  • Четко разделяйте собственные потребности и желания навязанные вам извне. Не расставайтесь с банкнотами в угоду чьему то маркетинговому ходу.
  • Сформулируйте цель вашей экономии, запишите ее на листок и положите в кошелек. Теперь, когда вы в очередной раз его откроете, вы обязательно вспомните на что ваши деньги лучше потратить.
  • Любые крупные покупки планируйте заранее. Давайте себе время на размышления об их целесообразности. Возможно, они нужны на короткий промежуток времени, и их можно взять напрокат. Или можно заменить тем, что у вас уже есть.
  • Никогда не пользуйтесь кредитом для покупки предметов роскоши, будь то даже телефон, о котором вы мечтаете целый год. Не покупайте одежду, не тратьте на хобби кредитные средства. Мало того что так вы продолжите оставаться бедным человеком. Вы еще обрежете себе предпринимательское мышление. Лучше постарайтесь дополнительно заработать эти средства.
  • Заведите себе правило откладывать с деньги с любого дохода. С постоянного минимум 10 процентов, а с неожиданной прибавки к жалованью или подработки не меньше 50. Вы же могли и не получить эти деньги, значит их отправим на накопительный счет.
  • Заведите себе таблицу накопления денег, визуализируйте свои сбережения.
  • Всегда пользуйтесь скидками и акциями. Не стесняйтесь напомнить о том, что вы постоянный клиент. Не забывайте о дисконтных карточках. Беречь свои деньги не стыдно.
  • Посчитайте, сколько вы зарабатываете в час. Тогда тратить сумму, за которую вы тяжело трудитесь два дня, вас не потянет.
  • Учите своих детей правильному обращению с деньгами, пусть им никогда не понадобятся ваши пенсионные накопления.
  • Найдите себе единомышленника. Вместе реализовывать план по заработку первого миллиона легче.
  • Подсматривайте, как обращаются с деньгами богатые люди. Читайте о деньгах, искренне интересуйтесь ими. Повышайте свою финансовую грамотность постоянно.
  • Сохраняйте свои сбережения от себя, пока не выработается привычка не тратить попусту. Храните их вдалеке от вас. На вкладе без возможности снятия или у бабушки. Ей придется еще объяснять, на что вы собрались тратить деньги, отложенные на квартиру.
  • Не покупайте дешевые некачественные вещи, прикрываясь сокращением расходов. Они служат мало, но успевают за счет своего неудобства заставить задуматься об отказе от экономии.
  • Качественно отдыхайте, реализовывайте свои мечты, а не только копите. Не переходите черту между экономией и скупостью.

На чем лучше не экономить

Умение правильно копить деньги, это важный навык, который нужно непременно развить. Есть, тем не менее, вещи на которых бездумно экономить нельзя категорически.

Например, на здоровье. Причем, не в смысле буду пить самые дорогие таблетки. А в смысле, буду заботится о себе заранее. Проходить ежегодную диспансеризацию, сдавать анализы, посещать стоматолога раз в полгода. Такое разумное отношение обходиться дешевле всегда. Все богатые люди заботятся о своем здоровье и считают это одним из видов инвестиций.

Не исключайте расходы на свое образование, эти траты позволят вам со временем зарабатывать еще больше. Совершенствуйте свое мастерство. Это тоже инвестиция в будущее.

Не зарабатывайте больше, в ущерб общению с близкими людьми. Тратьте на них свое время. Любой успех захочется с кем-то разделить.

Не покупайте ради дешевизны некачественные одежду. Это совсем не выгодно. Она всегда обходятся еще дороже. Срок службы этих обновок не оправдывает даже их небольшую стоимость. Лучше походить в прошлогоднем пальто, чем купить на рынке куртку с кривыми швами.

Аналогично, не покупайте бытовую технику длительного пользования неизвестных производителей. Если уж накопили на такую покупку, купите лучшее по соотношению цена-качество. Постоянно ремонтировать бытовые приборы совсем не экономно. А некачественный утюг потребляет слишком много электроэнергии.

Пользуйтесь услугами профессионалов. Наем ремонтника-самоучки отзовется более длительной и дорогостоящей переделкой. Да и нервную систему пощадите.

Не экономьте на инвестициях, не откладывайте по остаточному принципу. Тратьте на это свои деньги. Ваше будущее так же важно, как и настоящее. Всегда помните о цели своей бережливости. Вы создаете прочный фундамент, основу своего благосостояния.

Экономия это не считать судорожно копейки, пытаясь сократить полностью все расходы. Или сидеть без света ради уменьшения счета за электричество.

Это о том, как не купить ребенку сотую ненужную игрушку, или вредную сладость, а потратить эти деньги на его образование. Как не заменять покупкой миллиона развивающих пособий вечернее время с малышом. Как не забить шкаф множеством кофточек и платьев, а купить одну по настоящему красивую вещь. Это о том, что здоровое питание, это не киноа, чиа и иже с ними, а фрукты и овощи. Экономия, это получать лучшее за меньшие деньги. Это постоянное улучшение вашей жизни, за счет исключения ненужного.

Алина Миронова
Автор: Алина Миронова

"Дочка, жена, мама, аудитор, финансист. Правильное использование даже ограниченных ресурсов может дать человеку больше возможностей, чем кажется. Именно с этого и начинались великие компании и истории."